Вывихи 

Оформление договора банковского счета. Гражданское право Открытие и закрытие лицевых счетов клиента

в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Банк », с одной стороны, и в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Клиент », с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны », заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:
1. Предмет договора. Общие положения

1.1. По настоящему договору Банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый Клиенту, денежные средства, выполнять распоряжения Клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

1.2. Банк вправе использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право Клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

1.3. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств Клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

1.4. Банк обязуется открыть счет (указать вид счета) Клиенту на следующих условиях: не позднее «» года.

2. Удостоверение права распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете

2.1. Права лиц, осуществляющих от имени Клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются Клиентом путем предоставления Банку следующих документов, предусмотренных законом, банковскими правилами и настоящим договором: .

2.2. Клиент вправе дать распоряжение Банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением Клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление.

2.3. По настоящему договору разрешается удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным лицом.

3. Обязанности Банка

Банк обязуется:

3.1. совершать для Клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленным в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота;

3.2. зачислять поступившие на счет Клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа;

3.3. по распоряжению Клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства Клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом и изданными в соответствии с ним банковскими правилами.

4. Кредитование счета

4.1. В соответствии с настоящим договором Банк может производить платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств, то есть осуществлять кредитование счета. В этом случае Банк считается предоставившем Клиенту кредит на соответствующую сумму до дня осуществления такого платежа.

4.2. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, регулируются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ).

5. Оплата расходов Банка на совершение операций по счету

5.1. Клиент оплачивает услуги Банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете, в следующем размере: .

5.2. Плата за услуги Банка, предусмотренная подпунктом 5.1.,

взимается Банком по истечении каждого квартала из денежных средств Клиента, находящихся на счете.

6. Проценты за пользование Банком денежными средствами, находящимися на счете

6.1. За пользование денежными средствами, находящимися на счете Клиента, Банк уплачивает проценты, сумма которых зачисляется на счет.

6.2. Сумма процентов зачисляется на счет по истечении календарного месяца.

6.3. Проценты, уплачиваются Банком в следующем размере: .

7. Зачет встречных требований Банка и Клиента по счету

7.1. Денежные требования Банка к Клиенту, связанные с кредитованием счета и оплатой услуг банка, а также требования Клиента к Банку об уплате процентов за пользование денежными средствами прекращаются зачетом.

7.2. Зачет указанных требований осуществляется Банком. Банк обязан информировать Клиента о произведенном зачете в следующем порядке и в следующие сроки: .

8. Основания списания денежных средств со счета

8.1. Списание денежных средств со счета осуществляется Банком на основании распоряжения Клиента.

8.2. Без распоряжения Клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, в случаях, установленных законом, а также в следующих согласованных сторонами случаях: .

8.3. При наличии на счете денежных средств, сумма которых достаточна для удовлетворения всех требований, предъявленных к счету, списание этих средств со счета осуществляется в порядке поступления распоряжений Клиента и других документов на списание (календарная очередность).

8.4. При недостаточности денежных средств на счете для удовлетворения всех предъявленных требований списание денежных средств производится в следующей очередности:

В первую очередь - списание по исполнительным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств со счета для удовлетворения требований о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, а также требований о взыскании алиментов;

Во вторую очередь - списание по исполнительным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств для расчетов по выплате выходных пособий и оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору, в том числе по контракту, по выплате вознаграждений по авторскому договору;

В третью очередь - списание по платежным документам, предусматривающим платежи в бюджет и во вне бюджетные фонды;

В четвертую очередь - списание по исполнительным документам, предусматривающим удовлетворение других денежных требований;

В пятую очередь - производится списание по другим платежным документам в порядке календарной очереди.

Списание средств со счета по требованиям, относящимся к одной очереди, производится в порядке календарной очередности поступления документов.

9. Ответственность банка за задержку зачисления и необоснованное списание денежных средств

9.1. В случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших Клиенту денежных средств либо их необоснованного списания Банком со счета Банк обязан по требованию Клиента зачислить соответствующую сумму на счет, а также уплатить на эту сумму проценты и возместить убытки в соответствии со статьей 395 ГК РФ.

9.2. Банк гарантирует тайну банковского счета, операций по счету и сведений о Клиенте.

9.3. Сведения об операциях и счетах могут быть предоставлены только самому Клиенту или его представителям, а иным лицам, в том числе государственным органам и их должностным лицам, - исключительно в случаях и в порядке, предусмотренных законом.

9.4. В случае разглашения Банком сведений, составляющих банковскую тайну, Клиент, вправе потребовать от Банка полного возмещения причиненных убытков, а в случаях, предусмотренных законом, - также компенсации морального вреда.

10. Заключительные положения

10.1. Ограничение прав Клиента по распоряжению денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением случаев наложения ареста на счет по решению суда или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

10.2. Настоящий договор расторгается по заявлению Клиента в любое время.

10.3. Банк вправе потребовать расторжения настоящего договора в случаях:

Когда сумма денежных средств, хранящихся на счете Клиента, окажется ниже следующей суммы: рублей и если такая сумма не будет восстановлена в течение месяца со дня предупреждения об этом Клиента;

При отсутствии операций по этому счету в течение года.

10.4. Остаток денежных средств на счете выдается Клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления Клиента.

10.5. Расторжение настоящего договора является основанием для закрытия счета Клиента.

10.6. Настоящий договор составлен в -х экземплярах и вступает в силу с момента его подписания сторонами договора.

11. РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН

Банк

  • Юридический адрес:
  • Почтовый адрес:
  • Телефон/факс:
  • ИНН/КПП:
  • Расчетный счет:
  • Банк:
  • Корреспондентский счет:
  • БИК:
  • Подпись:

Клиент

  • Юридический адрес:
  • Почтовый адрес:
  • Телефон/факс:
  • ИНН/КПП:
  • Расчетный счет:
  • Банк:
  • Корреспондентский счет:
  • БИК:
  • Подпись:

Оформление договора банковского счета с клиентами

Статьей 845 ГК РФ предусмотрено, что в соответствии с договором Банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытые клиенту (владельца счета) денежные средства, выполнять распоряжение клиента о перечислении и выдачи соответствующих сумм со счета и проведение других операций по счету. Банк не в праве определять и контролировать направление использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться средствами по своему усмотрению. При этом банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя права без препятстнно распоряжаться этими средствами.

Договор банковского счета является консесуальным, двусторонним и возмездным.

Отношения по договору банковского счета регулируются главой 45 ГК РФ банковскими инструкциями и правилами. Коммерческие банки самостоятельно с учетом требований закона и устанавливаемых банковских правил разрабатывают стандартные формы договоров банковского счета. На условиях, которых они осуществляют расчетно – кассовое обслуживание. Клиент может принять договор целиком, или если его не устраивает, хотя бы один из предложенных пунктов, отказаться от заключения договора. Договор банковского счета в силу требований статьи 161 ГК РФ должен быть совершен в простой письменной форме.

Для проведения расчётов банки открывают своим клиентам расчётный, бюджетный и текущие счета.

Расчётные счета

Открываются для юридических лиц различных форм собственности, имеющих самостоятельный баланс и занимающихся предпринимательской деятельностью.

Бюджетные счета

Открываются организациями и учреждениями, которым для ведения деятельности выделяются средства из республиканских и местных бюджетов.

Текущие счета

Открываются организациям и учреждениям не занимающиеся предпринимательской деятельностью, а также текущими являются счета в иностранной валюте.



Валютные счета

Открываются всем юридическим лицам для выполнения расчётов по экспортно-импортным операциям.

Открытие и закрытие лицевых счетов клиента

Для открытия счёта в банке предъявляются следующие документы:

1. Заявление установленной формы.

2. Нотариально заверенные копии учредительных документов.

3. Справка из налогового органа, о поставке на учёт.

4. Письмо территориального органа государства статистики с присвоенными кодами организации.

5. Карточка с образцами подписей и оттисков предприятия печати.

6. Выписка из приказа о назначении главного бухгалтера.

Для открытия счёта нерезидентам РФ, дополнительно предоставляются выписки из торгового или банковского реестра определяющий юридический статус нерезидента соответствии с законодательством страны его местонахождения. Ответственный работник коммерческого банка проверяет правильность оформления и полноту представления документов и передает их юристу для проверки законности и достоверности представленных документов. Счет открывается при наличии заявления клиента, разрешительной надписи председателя правления или его заместителя и главного бухгалтера коммерческого банка. За открытие и ведение счёта коммерческий банк может взимать определенную плату. Документы по оформлению счёта хранятся в бухгалтерии в сейфе в порядке возрастания номеров. Карточка с образцами подписей и оттиском печати хранится в специальной картотеке у операциониста. Клиенту сообщается номер счета и операционист, с которым клиент будет работать. Открытый счет и все реквизиты по каждому клиенту заносятся в журнал регистрации открытых счетов.



Обязательные реквизиты журнала являются:

1. Номер счета

2. Наименование и адрес клиента

3. Дата открытия счета

Журнал является документом строгой отчетности, хранится у главного бухгалтера в сейфе, должен быть пронумерован, прошнурован и скреплен печатью. Об открытии счета главный бухгалтер на подлинном экземпляре устава делает отметки с указанием номера счета и заверяет его гербовой печатью банка. Клиенту выдается справка для налоговой инспекции об открытии расчетного счета (физ., и юр., лиц). Открытые счета в коммерческих банках имеют 20 символов (знаков). Он включает в себя: балансовый счет второго порядка – 5 знаков, код валюты – 3 знака, защитный ключ – 1 знак, номер филиала – 4 знака, порядковый номер лицевого счета (по порядку) – 7 знаков. Закрытие счета может быть осуществлено по решению владельца счета, собственника имущества предприятия, банка или Арбитражного суда. По инициативе клиента договор банковского счета, может быть, расторгнут в любое время без всяких условий.

Банк может расторгнуть договор о расчетно - кассовом обслуживание в следующих случаях, если это предусмотрено договором:

1. Не соблюдение требования минимального размера остатка на счету.

2. В течение месяца со дня предупреждения об этом клиента банка.

3. При отсутствии операции по счету в течение года.

Банк закрывает юридического лица на основании соответствующего судебного решения. Прекращение договорных отношений осуществляется в два этапа:

1. Расторжение договора

2. Закрытие счета

В течение семи дней после расторжения договора остаток средств, имеющийся на счете, должен быть либо выдан клиенту или перечислен на другой его счет. Счет может быть так же закрыт, если предприятие было признано банкротом.

Договор заключается в простой письменной форме. Как правило, банк и клиент заключают единый договор банковского счета , хотя действующее законодательство допускает возможность заключения такого договора путем оферты (подачи заявления и иных документов на открытие банковского счета) и акцепта (разрешительной надписи руководителя банка).

Отказать клиенту в открытии банковского счета банк не вправе, за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо отказ допускается законом и иными правовыми актами .

Для оформления открытия банковских счетов клиент предоставляет следующие документы:

– заявление на открытие счета, подписанное руководителем и главным бухгалтером владельца счета;

– документ (свидетельство) о государственной регистрации организации (предприятия, учреждения);

– копии надлежаще утвержденного устава (положения);

– карточку с образцами подписей и оттиска печати.

В дальнейшем вышеуказанные документы хранятся в деле по оформлению счета – юридическом деле клиента (кроме банковской карточки подписей и печатей, которая хранится в специальной картотеке).

Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота , если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Основными операциями , совершаемыми по банковскому счету, являются:

– зачисление на счет клиента поступающих денежных средств;

– списание со счета клиента определенных денежных сумм. Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента либо с его согласия. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

При наличии на счете денежных средств, сумма которых достаточна для удовлетворения всех требований, предъявленных к счету, списание этих средств со счета осуществляется в порядке поступления распоряжений клиента и других документов на списание (календарная очередность ), если иное не предусмотрено законом.

При недостаточности денежных средств на счете для удовлетворения всех предъявленных к нему требований списание денежных средств осуществляется в следующей очередности:

– в первую очередь осуществляется списание по исполнительным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств со счета для удовлетворения требований о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, а также требований о взыскании алиментов;

– во вторую очередь производится списание по документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств для расчетов по выплате выходных пособий, по выплате вознаграждений по авторскому договору;

– в третью очередь производится списание по платежным документам, предусматривающим выдачу денежных средств для расчетов по оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору, а также по отчислениям во внебюджетные фонды.

отчет по практике

5. Оформление договоров на открытие счета клиенту, процедуры открытия и закрытия лицевых счетов, выписок, возврата сумм при неверном зачислении на счет

Прием документов от Клиентов, необходимых для открытия и закрытия Банковского счета, предусмотренных настоящим Порядком, проверку надлежащего оформления документов, полноты предоставленных сведений и их достоверность осуществляет Операционист.

Для открытия счета Операционист устанавливает, действует ли лицо, обратившиеся для открытия счета от своего имени или по поручению и от имени другого лица, которое будет являться Клиентом.

При открытии Банковского счета Клиенту Операционист проверяет наличие у Клиента правоспособности (дееспособности) , осуществляет идентификацию Клиента, Представителя клиента, выгодоприобретателя, принимает обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенифициарного владельца.

Для открытия Банковского счета Клиент предоставляет следующие документы:

Документ, удостоверяющий личность;

Доверенное лицо представляет Доверенность, подтверждающую наличие у него полномочий на открытие Банковского счета на распоряжение средствами на Банковском счете, а также документ, удостоверяющий личность;

Нотариально заверенную Карточку;

Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;

Если Клиент - нерезидент РФ дополнительно к вышеуказанным документам предъявляет миграционную карту, а также документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в РФ;

Все сведения Операционист заносит в АБС в Анкету формируемую в электронном виде. Операционист доводит до сведения Клиента, что в случае возникновения изменений в сведениях, предоставленных Банку при открытии Банковского счета, Клиент обязан предоставить в Банк документы (их копии), подтверждающие изменения данных сведений.

Документы, исходящие от Клиента для предоставления непосредственно в Банк (заявление на открытие/ закрытие счета, заявление о подтверждении адреса фактического места жительства Клиента) , предоставляются Клиентом в оригинале.

При этом в АБС в автоматическом режиме осуществляется запись об открытии Банковского счета в электронной Книге регистрации открытых лицевых счетов

Книга регистрации открытых лицевых счетов клиентов формируется в соответствии с требованиями Учетной политики Банка и нормативных документов Банка России (Положения Банка России от 16.06.2012 №385-П) , ведется в Банке, Филиале Банка в электронном виде в АБС и распечатывается на каждое первое число года.

Если Банка ошибочно зачислил денежные средства на другой счет клиента, он обязан сразу после обнаружения своей ошибки перечислить эти средства на счет получателя, которому они предназначались. Одновременно банк, обязан немедленно направить уведомление ненадлежащему получателю об осуществлении ему ошибочного перевода и необходимости возврата указанной суммы в течении трех рабочих дней с даты поступления такого уведомления.

Если Клиент ошибочно зачислил денежные средства на другой счет, Банк обязан по просьбе Клиента сразу направить уведомление ненадлежащему получателю об осуществлении ему ошибочного перевода и необходимости возврата указанной суммы в течении пяти рабочих дней с даты поступления такого уведомления.

Договор банковского счета может быть расторгнут:

1. По соглашению сторон.

2. По заявлению клиента.

3. При одностороннем отказе Банка от исполнения Договора Банковского счета в порядке и случаях, предусмотренных законом.

При получении Заявления от Клиента о закрытии счета Операционист:

Проверяет полномочия лиц, подписавших Заявление;

Идентифицирует Клиента путем обычного визуального контроля;

Проставляет отметку / штамп о принятии Заявления с указанием даты, должности и фамилии, имени, отчества, подписывает Заявление;

Закрытие банковского счета осуществляется внесением записи о закрытии лицевого счета в электронную книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем прекращения Договора Банковского счета.

Анализ операций коммерческого банка на примере ОАО "Агроинвестбанк" в Республике Таджикистан

Расчетно-кассовые операции - ведение счетов юридических и физических лиц осуществление расчетов по их поручению. Коммерческий банк заинтересован в привлечении юридических лиц на расчетно-кассовые обслуживания. Это связано с тем, что деньги...

Банковские услуги ЗАО "Сургутнефтегазбанк"

Клиент для кредитной, как и для любой другой организации, ориентированной на потребителя, имеет важнейшее значение. Привлечь клиента - вот основная задача всех служб банка...

Валютно-обменные операции

Уполномоченный банк открывает (закрывает) обменный пункт, фактически изменяет местонахождение (почтовый адрес)...

Ш Порядок закрытия счетов в филиале АКБ "Легион" (ОАО) в г. Ярославль Ш Формы безналичных расчетов и условия их применения Ш Порядок осуществления безналичных расчетов по корреспондентскому счету филиала АКБ "Легион" (ОАО) в г...

Ведение расчетных операций в филиале АКБ "Легион" (ОАО) в г. Ярославль

В целях укрепления платежной и налоговой системы Банком России установлен жесткий порядок открытия расчетных (текущих) счетов клиентам...

Ведение расчетных операций в филиале АКБ "Легион" (ОАО) в г. Ярославль

Для открытия счета в Филиале АКБ "Легион" (ОАО) в г. Ярославле Клиент может обратиться в Филиал и получить у уполномоченного сотрудника Филиала следующий комплект документов: Ш бланк Заявления на открытие счета (см. прил. 1); Ш перечень документов...

Организация деятельности банка "Банк Хоум Кредит энд Финанс"

Наименование показателя 2010 2011 6 мес. 2011 2 3 4 5 Уставный капитал, руб. 4173000 4173000 4173000 Собственные средства (капитал), руб. 30735784 26610014 23659176 Чистая прибыль (непокрытый убыток), руб. 9199998 9094804 6097992 Рентабельность активов, % 8...

Осуществление и оформление депозитных операций

Открытие клиентам счетов по вкладу (депозиту) производится банками при условии наличия у клиента правоспособности (дееспособности)...

Оценка деятельности ОАО "Сбербанк России"

Банковский вклад - это денежная сумма, которую банк принимает от вкладчика, в целях хранения данных средств и начисления на них процентов (дохода от вклада). Вкладчиками банков могут быть не только граждане РФ...

Для открытия текущего счета клиент представляет в учреждение банка следующий пакет документов: · заявление на открытие счета, подписанное лицом, имеющим полномочия на открытие счета(см...

Порядок открытия в банке счетов клиентом-юридическим лицом

Закрытие счетов традиционно являлось определенной проблемой как для клиентов, так и для самих банков, поскольку порядок совершения соответствующих юридических и фактических действий был достаточно детально урегулирован...

Порядок открытия и ведения банк счетов физических лиц

Закрытие счета клиента может производиться по требованию клиента в любое время и по инициативе банка на основании судебного решения о расторжение договора банковского счета. Для закрытия счета клиент предоставляет в банк заявление...

Записи в Книгу регистрации открытых счетов вносятся в порядке, установленном законодательством Российской Федерации и банковскими правилами...

Принципы организации учетно–операционной работы в банке и перспективы ее развития

В соответствии с пунктом 2 статьи 23 Налогового кодекса Российской Федерации налогоплательщики - организации и индивидуальные предприниматели - обязаны письменно сообщать в налоговый орган соответственно по месту нахождения организации...

Сбербанк России: характеристика деятельности

Основным источником ресурсов банка были и остаются вклады физических лиц, которые составляют 80,4 % от всех пассивов. Виды вкладов в Сбербанке России: Срочные вклады Вклады Сбербанка...

  • Договор возмездного оказания услуг
  • Понятие и виды обязательств по оказанию услуг
    • Понятие обязательств по оказанию услуг в гражданском праве
    • Виды договорных обязательств по оказанию услуг
  • Понятие и условия договора возмездного оказания услуг
    • Понятие договора возмездного оказания услуг
    • Условия договора возмездного оказания услуг
  • Содержание договора возмездного оказания услуг
    • Права и обязанности исполнителя
    • Права и обязанности заказчика
  • Виды договоров возмездного оказания услуг
    • Система договоров возмездного оказания услуг
    • Услуги связи
    • Медицинские услуги и услуги социального характера
    • Аудиторские услуги
    • Правовые услуги
    • Туристско-экскурсионные услуги
    • Услуги общественного питания
    • Гостиничные услуги
  • Транспортные и экспедиционные обязательства
  • Понятие транспортных обязательств и транспортного законодательства
    • Понятие транспортного обязательства
    • Основания возникновения транспортных обязательств
    • Транспортное законодательство
  • Виды транспортных договоров
    • Договоры об организации перевозок грузов
    • Договор перевозки грузов
    • Договоры перевозки пассажира и багажа
    • Договор буксировки
  • Договоры перевозки грузов различными видами транспорта
    • Договор железнодорожной перевозки грузов
    • Договор воздушной перевозки грузов
    • Договор воздушного чартера
    • Договор морской перевозки грузов
    • Договор перевозки грузов по внутренним водным путям
    • Договор централизованной перевозки грузов автотранспортом
    • Договор перевозки грузов в прямом смешанном сообщении
  • Ответственность за нарушение транспортных обязательств
    • Основания ответственности
    • Ответственность перевозчика за просрочку доставки груза
    • Общая и частная авария
    • Ответственность грузоотправителя и грузополучателя
    • Претензии и иски в транспортных обязательствах
  • Экспедиционные обязательства
    • Понятие и виды экспедиционных обязательств
    • Договор как основание возникновения экспедиционного обязательства
    • Содержание и исполнение договора транспортной экспедиции
    • Ответственность по договору транспортной экспедиции
  • Договор хранения
  • Общие положения о договоре хранения
    • Сущность хранения
    • Понятие договора хранения
    • Предмет договора хранения
    • Возмездность договора хранения
    • Обязанности сторон договора хранения
    • Форма договора хранения
    • Ответственность поклажедателя
  • Договор хранения вещей на товарном складе
    • Сущность хранения на товарном складе
    • Понятие и стороны договора хранения на товарном складе
    • Предмет договора хранения на товарном складе
    • Исполнение договора хранения на товарном складе
    • Оформление договора хранения на товарном складе
  • Специальные виды обязательств хранения
    • Хранение в ломбарде
    • Хранение в коммерческом банке
    • Хранение в камерах хранения транспортных организаций
    • Хранение в гостиницах
  • Договоры поручения, комиссии и агентирования
  • Договор поручения
    • Понятие юридических услуг
    • Понятие договора поручения
    • Содержание и исполнение договора поручения
    • Прекращение договора поручения
  • Договор комиссии
    • Понятие договора комиссии
    • Содержание договора комиссии
    • Исполнение договора комиссии
    • Прекращение договора комиссии
    • Отдельные виды договора комиссии
  • Агентский договор
    • Понятие агентского договора
    • Содержание агентского договора
    • Исполнение и прекращение агентского договора
  • Договор доверительного управления имуществом
  • Понятие доверительного управления имуществом
    • Доверительное управление как институт обязательственного права
    • Субъекты отношений доверительного управления
    • Объекты доверительного управления
  • Содержание и исполнение договора доверительного управления имуществом
    • Понятие и содержание договора доверительного управления
    • Исполнение договора доверительного управления
    • Прекращение договора доверительного управления
  • Доверительное управление ценными бумагами
    • Договор доверительного управления эмиссионными ценными бумагами
    • Договор доверительного управления акциями, находящимися в федеральной собственности
  • Обязательства по страхованию
  • Понятие и значение страхования
    • Страхование как экономическая категория
    • Историческая эволюция страхования
    • Законодательство о страховании
  • Понятие и система обязательств по страхованию
    • Понятие обязательств по страхованию
    • Формы обязательств по страхованию
    • Виды обязательств по страхованию
  • Участники страхового обязательства
    • Страховщик
    • Объединения страховщиков
    • Общества взаимного страхования
    • Страховые агенты и страховые брокеры
    • Выгодоприобретатель и застрахованное лицо
  • Страховой договор
    • Понятие и виды страхового договора
    • Форма страхового договора. Страховой полис
    • Страховой интерес
  • Содержание и исполнение страхового обязательства
    • Обязанности страхователя
    • Страховой риск
    • Страховой случай
    • Обязанности страховщика. Страховая сумма
    • Исполнение обязательств по страхованию
    • Суброгация
    • Освобождение страховщика от обязанности предоставления страховых выплат
    • Ответственность сторон за нарушение обязательств по страхованию
    • Прекращение и недействительность обязательств по страхованию
  • Обязательства по имущественному страхованию
    • Обязательства по страхованию имущества
    • Понятия и виды обязательств по страхованию гражданской ответственности
    • Обязательства по страхованию внедоговорной ответственности
    • Обязательства по страхованию договорной ответственности
    • Обязательства по страхованию предпринимательского риска
  • Обязательства по личному страхованию
    • Виды обязательств по личному страхованию
    • Обязательства по страхованию жизни
    • Обязательства по страхованию от несчастных случаев и болезней
    • Обязательства по медицинскому страхованию
  • Договоры займа, кредита и финансирования под уступку денежного требования
  • Договор займа
    • Понятие договора займа
    • Содержание и исполнение договора займа
    • Вексель
    • Облигация
    • Иные разновидности договора займа
  • Кредитный договор
    • Понятие кредитного договора
    • Содержание и исполнение кредитного договора
    • Отдельные разновидности кредитного договора
    • Договоры товарного и коммерческого кредита
  • Договор финансирования под уступку денежного требования
    • Понятие факторинга
    • Понятие договора финансирования под уступку денежного требования
    • Содержание договора финансирования под уступку денежного требования
    • Исполнение договора финансирования под уступку денежного требования
  • Договоры банковского счета и банковского вклада
  • Понятие договора банковского счета
    • Определение и юридическая природа договора банковского счета
    • Субъекты договора банковского счета
    • Заключение договора банковского счета
    • Расторжение договора банковского счета
  • Содержание и исполнение договора банковского счета
    • Права и обязанности сторон договора банковского счета
    • Списание денежных средств с банковского счета
    • Ответственность банка по договору банковского счета
  • Виды банковских счетов
    • Система банковских счетов
    • Текущие счета
    • Специальные счета
  • Понятие договора банковского вклада
    • Определение договора банковского вклада (депозита)
    • Правовая природа договора банковского вклада
    • Стороны договора банковского вклада
    • Форма договора банковского вклада
  • Содержание и исполнение договора банковского вклада
    • Содержание договора банковского вклада
  • Виды банковских вкладов
    • Вклады до востребования и срочные вклады
    • Иные виды банковских вкладов
    • Депозитные операции Банка России

Заключение договора банковского счета

Согласно общим правилам о форме сделок договор банковского счета должен заключаться в простой письменной форме. Договор банковского счета не может существовать в устной форме.

Согласно п. 1 ст. 846 ГК при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Порядок открытия счета в банке определяется банковскими правилами. Согласно п. 2.1 Инструкции Госбанка СССР от 30 октября 1986 г. N 28 "О расчетных, текущих и бюджетных счетах в учреждениях Госбанка СССР" для оформления открытия расчетных, текущих и бюджетных счетов в банк представляется заявление на открытие счета специально установленной формы, которое подписывается руководителем и главным бухгалтером владельца счета, и другие документы (документ о государственной регистрации, копии учредительных документов, карточка специально установленной формы с образцами подписей и оттиска печати и т.д.). Счет открывается по разрешительной надписи о его открытии на заявлении клиента, проставляемой исполнительным органом банка (директором, президентом и т.п.).

Правовое значение заявления клиента об открытии счета и разрешительной надписи о его открытии различается в зависимости от способа заключения договора банковского счета. В том случае, когда стороны подписывают единый документ, заявление клиента об открытии счета и разрешительная надпись о его открытии должны рассматриваться как действия его участников по исполнению взаимных обязанностей, возникших из уже заключенного договора.

Если договор банковского счета заключается путем обмена документами, то такое заявление с приложением соответствующих документов является офертой, т.е. предложением заключить договор банковского счета, а разрешительная надпись об открытии счета, проставленная исполнительным органом банка, представляет собой согласие на предложение заключить договор (акцепт).

Такое положение в настоящее время встречается крайне редко (практически только при открытии некоторых валютных счетов). Согласно сложившейся в банковской системе практике банк и клиент заключают договор банковского счета путем составления единого документа, подписываемого обеими сторонами. Права и обязанности сторон по договору банковского счета возникают независимо от того, внесены ли клиентом денежные средства на открытый счет. Иное положение может быть определено законом (счета по вкладам согласно ст. 834 ГК) или соглашением сторон.

В соответствии с п. 2 ст. 846 ГК банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Он не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами. При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные п. 4 ст. 445 ГК.

Возложение на банк обязанности заключить договор банковского счета с клиентом, а также предоставление последнему права предъявить банку требования, предусмотренные п. 4 ст. 445 ГК, позволило в теории сформулировать вывод о публичности договора банковского счета. Однако этот договор нельзя признать публичным, поскольку банк не может обеспечить одинаковые условия обслуживания всем клиентам из-за установленных законом и банковскими правилами различий в правовом режиме счетов.

Представляется также, что он не должен устанавливать абсолютно одинаковые условия в рамках каждого вида счета, поскольку клиенты держат на счете различный объем денежных средств. Кроме того, различается и объем операций, выполняемых банком в интересах владельца счета. Все это свидетельствует о том, что банк должен иметь право на дифференцированный подход к вопросам кредитования счета, оплаты его расходов на совершение операций по счету, установления процентов за пользование банком средствами, находящимися на счете, и т.д.

В связи с этим к договору банковского счета не могут применяться правила, установленные ст. 426 ГК. Аналогичную позицию занимает судебно-арбитражная практика. Согласно п. 1 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 19 апреля 1999 г. N 5 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета" при заключении этого договора клиенту открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Только в случае, когда банком на основании действующего законодательства, а также банковских правил разработан и объявлен договор банковского счета определенного вида, содержащий единые для всех обратившихся условия (цена услуг банка, размер процентов, уплачиваемых банком за пользование денежными средствами, находящимися на счете клиента, и т.д.), банк в соответствии с абз. 1 п. 2 ст. 846 ГК обязан заключить такой договор с любым клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на указанных условиях. Отказ банка от заключения такого договора банковского счета допускается только в случаях, установленных абз. 2 п. 2 ст. 846 ГК.