Виды денег: действительные деньги и знаки стоимости. Два вида денег: действительные деньги и знаки стоимости (заместители действительных денег)

Cтраница 1

Действительные деньги - золото (как в слитковой, так н в монетной формах. Поэтому в функции средства накопления, к-рая предполагает возможность беспрепятственного использования в любой момент ден. Они выполняют эту функцию и в форме ден.

Действительные деньги могут быть заменены на знаки стоимости (бумажные или кредитные деньги) в связи с кратковременным присутствием денег при оплате приобретаемых товаров. Ныне господствующее положение заняли кредитные деньги, выступающие как покупательное средство, характерное для простого товарного производства.

Для действительных денег характерна устойчивость, что обеспечивалось свободным разменом знаков стоимости на золотые монеты, свободной чеканкой золотых монет при определенном и неизменном золотом содержании денежной единицы, свободным перемещением золота между странами.

С заменой действительных денег знаками стоимости и последующей отменой их фиксированного золотого содержания обеспечивался свободный выпуск этих знаков в соответствии с потребностями товарного оборота независимо от наличия золотого обеспечения.

С заменой действительных денег на знаки стоимости, которые характеризуются неустойчивостью, накопление и сбережение по ере развития товарного производства возрастает, но приобретает несколько иные формы.

При функционировании действительных денег (золотых) их количество поддерживалось на необходимом уровне стихийно, так как регулятором выступала функция сокровища. Соотношение между массой товара и массой денег поддерживалось относительно точное.

Кредитная функция замещения действительных денег кредитными деньгами и кредитными операциями неразрывно связана с сосредоточением в банках денежного оборота страны.

Вытеснение из оборота действительных денег (золотых и серебряных монет) неразменными бумажными деньгами нередко объясняют той мимолетностью, с которой золото способно обслуживать товарообмен, превращаясь в идеальные деньга. Само обращение денег отделяет реальное содержание монеты от номинального содержания, отделяет ее металлическое бытие от бытия функционального. В нем уже скрыта возможность заместить металлические деньги в их функции монеты знаками из другого материала или простыми символами. Кредитные деньги появляются на соответствующей стадии товарного производства, когда повсеместное распространение приобретает купля-продажа с рассрочкой платежа.

Бумажные деньги - представители действительных денег, изготовленные из специальной бумаги и выпускаемые государством (как правило, казначейством) для покрытия своих расходов.

Объясните, что представляют собой 1) действительные деньги и 2) знаки стоимости.

Все товары выступают продуктами общественно необходимого труда, поэтому действительные деньги (серебро и золото), обладающие стоимостью, могут стать мерой их стоимости.

ДЕНЕЖНЫЕ ЗНАКИ - металлические или бумажные знаки стоимости, представители действительных денег, исторически возникшие как знаки денежного товара, находящиеся в обращении и в денежных сбережениях. В инфляционной ситуации выпускаются более крупных номиналов: В России Д.З. представлены в виде бумажных знаков и разменной монеты.

Как пример того, какую ничтожную роль в собственно торговых операциях играют действительные деньги, мы приводим здесь данные одной из крупнейших торговых фирм Лондона (Моррисон, Диллон и К) относительно ее годовых денежных поступлений и платежей.

Как пример того, какую ничтожную роль в собственно торговых операциях играют действительные деньги, мы приводим здесь данные одной us крупнейших торговых фирм Лондона (Моррисон, Диллоп н К) относительно ее годовых денежных поступлений и платежей.

Действительные деньги (повторение) - это деньги, у которых номинальная стоимость соответствует реальной стоимости, т. е. стоимости металла, из которого они изготовлены (золото, серебро, медь). Для действительных денег характерна устойчивость, что обеспечивалось свободным разменом знаков стоимости на золотые монеты, свободной чеканкой золотых монет при определенном и неизменном золотом содержании денежной единицы, неограниченным перемещением золота между странами. Благодаря своей устойчивости действительные деньги выполняли все пять функций.

Металлические деньги (виды: медные, серебряные, золотые) имели разную форму: сначала штучные, затем весовые. Внешний вид денег также был разнообразный (в виде проволоки, прямоугольника, треугольника, ромба и, наконец, круглая). Монета более позднего развития денежного обращения имела установленные законом отличительные признаки (внешний вид, весовое содержание). Наиболее удобной для обращения оказалась круглая форма монеты (меньше стиралась), лицевая сторона которой называлась аверс, оборотная - реверс и обрез - гурт. С целью предотвращения монеты от порчи гурт делался нарезным.

Первые монеты появились почти 26 веков назад в Древнем Китае. Первые металлические деньги на Руси появились в VIII-IX вв. Собственные монеты на Руси чеканили с IX-X вв. В Киевской Руси первоначально в обращении находились одновременно златники (монеты из золота) и серебреники (монеты из серебра). На них изображался Великий князь Киевский и трезубец - родовой знак Рюриковичей и герб Киевской Руси. Однако с 13 по 14 в. на Руси наступило «безмонетное время». Монеты в это время были не нужны, так как торговля отсутствовала. Это было время нашествия Татаро-монгольского ига на Русь. Монеты начал изготовлять вновь Дмитрий Донской. На монете был изображен всадник с саблей и топором; эта монета называлась «денгой». От денги (при Петре I она стала называться деньгой) и произошло слово «деньги».

Постепенно место сабли всадника заняло копье (впервые это произошло в Новгороде), и монета стала называться копейкой (от слова копье). При Иване IV Грозном эта монета стала государственной - 100 копеек равнялись 1 рублю. Русские монеты оставались такими до конца XVII века. На них менялось лишь имя царя. При Петре I была проведена очередная денежная реформа, но соотношение рубля и копейки осталось неизменным до сегодняшнего дня.

Золотое обращение было широко распространено во второй половине XIX века, ведущей из этих стран была Великобритания. Причинами перехода к металлическому обращению, и, прежде всего к золотому, послужили свойства благородного металла, делающего его наиболее пригодным для выполнения назначения денег: однородность по качеству, делимость и соединяемость без потери свойств, портативность (большая концентрация стоимости), сохраняемость, сложность добычи и переработки (редкость).

2.3.Неполноценные деньги: причина их возникновения, свойства

Появление знаков стоимости при золотом обращении было вызвано объективной необходимостью: золотодобыча не успевала за производством товаров и не обеспечивала потребность в деньгах. Золотые деньги не могли обслуживать мелкий по стоимости оборот, золотое обращение не обладало эластичностью, т. е. не могло быстро расширяться и сжиматься, золотой стандарт не стимулировал производство и товарооборот. Золотые монеты стираются в обращении, их весовое содержание сознательно уменьшается властью. Постепенно реальное содержание золота в монете отклоняется от номинала последней, и это является скрытой возможностью замены металлических денег знаками из другого материала (просто символами – знаками стоимости).

Различают:

металлические знаки стоимости (монеты, изготовленные из дешевых металлов)

бумажные знаки стоимости, сделанные, как правило, из бумаги (бумажные деньги и кредитные деньги).

Бумажные деньги – представители действительных денег, изготовленные из специальной бумаги и выпускаемые государством для покрытия своих расходов.

Сущность бумажных денег заключается в том, что они выступают знаками стоимости, выпускаемыми государством для покрытия дефицита бюджета, они неразменны на золото и наделены господствующей властью принудительным курсом.

Выполняют две функции:

средства обращения;

средства платежа.

В России первые бумажные деньги были эмитированы в 1769 г. Екатериной Великой и назывались ассигнациями.

Закон бумажных денег: их выпуск должен быть ограничен тем их количеством, в каком действительно обращалось бы символически представленное ими золото.

Бумажные деньги приобретают представительную стоимость в обращении и играют роль покупательного и платежного средства.

Бумажные деньги не имеют механизма изъятия из оборота, и, попав однажды в обращение, они «застревают» там, переполняют каналы обращения и обесцениваются. Отсюда следует, что бумажные деньги неустойчивы по самой своей природе.

Действительные деньги могут быть заменены на знаки стоимости (бумажные или кредитные деньги) в связи с кратковременным присутствием денег при оплате приобретаемых товаров. Ныне господствующее положение заняли кредитные деньги , выступающие как покупательное средство, характерное для простого товарного производства.

Действительные деньги. Это деньги, номинальная стоимость (обозначенная на них стоимость) которых соответствует реальной стоимости, т.е. стоимости металла, из которого они изготовлены.

Объясните, что представляют собой 1) действительные деньги и 2) знаки стоимости.

Уход золотых денег сначала из внутреннего, а затем из внешнего оборота оказал серьезное влияние на структуру денежной массы кредитные деньги (прежде всего банкноты), выступающие в наличной и безналичной формах.

ИНФЛЯЦИЯ - процесс, присущий экономике, при котором происходит переполнение сферы обращения бумажными деньгами вследствие чрезмерного (по сравнению с потребностями в действительных деньгах - золоте) выпуска их. И. может быть и результатом сокращения производства товаров при неизменном количестве выпущенных бумажных денег. Сопровождается ростом цен, понижением жизненного уровня населения.

Причина № 1. Люди, которые выросли без денег, не имеют представления, как обращаться с их большим количеством. Как уже отмечалось, слишком много денег - такая же большая проблема, как и их недостаток. Если человек не научен обращаться с большими суммами денег или не имеет соответствующих финансовых консультантов, велика вероятность того, нто он либо спрячет свои деньги в банк, либо просто потеряет их. Как говорил мой богатый папа, "деньги не делают тебя богатым. В действительности, деньги обладают способностью делать тебя как богатым, так и бедным. Ежедневно миллиарды людей подтверждают этот факт. У большинства есть какие-то деньги, но они тратят их на то, чтобы стать еще беднее или залезть еще глубже в долги. Вот почему в самой экономически сильной стране всех времен сегодня так часты случаи банкротства. Проблема опять коренится в том, что люди получают деньги, а затем покупают пассивы, которые они принимают за активы. Я уверен, что через несколько лет многие из сегодняшних молодых или внезапно разбогатевших миллионеров столкнутся с финансовыми трудностями в силу отсутствия у них навыков управления деньгами.

Действительные деньги (ссуда денег по Марксу) - Вексель, чек

Теперь обратимей к банкнотам. Банковские билеты первоначально возникли из вексельного обращения . Вексель банкира должен был погашаться действительными деньгами, в частности драгоценными металлами , В отличие от коммерческих векселей промышленников банкноты функционировали не только в оптовом, но наряду с другими платежными средствами и в розничном товарообороте . Превращение банкнот в государственные бумажные деньги с принудительным курсом произошло в ряде стран Европы (Великобритании, Франции) в XIX в., когда банкноты стали национальными деньгами, выпускаемыми центральным банком страны. Чрезмерная эмиссия банкнот устранялась свободным обменом их по номиналу на золото или серебро.

В современном хозяйстве действительные деньги (золотая монета) не обращаются в обращении находятся денежные знаки , выпускаемые на основе кредита. Это дает возможность ряду авторов считать, что функция кредита как замещения действительных денег исчерпала себя и прекратила существование. Надо полагать, что в современном хозяйстве вхождение ссуженной стоимости в хозяйственный оборот выполняет функцию не всеобщего замещения денег, а функцию их временного замещения в экономическом обороте. Ссуженная стоимость, полученная заемщиком и вошедшая в хозяйственный оборот, начинает выполнять работу, свойственную деньгам (использоваться для приобретения товарно-материальных ценностей , выплаты заработной платы и т.д.).

Функция замещения действительных денег кредитными орудиями обращения состоит в следующем во-первых, действительные деньги (золото) замещаются денежными знаками (банкнотами), являющимися долговыми обязательствами государства и знаками стоимости золота (население, получившее их в виде валю-

Действительными деньгами золото становится в функции средства обращения в результате взаимного отчуждения товаров в процессе их реальных метаморфоз. При рассмотрении товарного метаморфоза в единстве его обеих фаз (Т - Д и Д - Т) обнаруживается, что товар лишь мимолетно пребывает в денежной форме, которая служит посредствующим звеном в процессе смены форм стоимости товара . Его материальное бытие оказывается функционально ненужным, так как, приобретая функцию

экономических кризисов наличными деньгами долговые обязательства , а реальный денежный товар - золото.

незавершенное производство и др.), не могут быть извлечены оттуда для покрытия кратковременного их недостатка - естественно, речь не идет о распродаже производственных запасов по бросовым ценам. Точно также дело обстоит и с дебиторской задолженностью - можно добиваться изменений в отношениях с дебиторами, однако это длительный, не сиюминутный процесс.

Эта функция кредита связана с тем, что основная часть расчетных и кредитных операций осуществляется через банки. Этим создаются условия для замены наличных денег в обороте кредитными операциями в виде записей по банковским счетам . В процессе движения кредита создаются кредитные орудия обращения банкнота, вексель, облигация и т.п., которые заменили в современных денежных системах действительные деньги, т.е. золото.

Деньги в своем развитии выступали в двух видах действительные деньги и знаки стоимости (заместители действительных денег).

Действительные деньги - деньги, у которых номинальная стоимость (обозначенная на них стоимость) соответствует реальной стоимости, т.е. стоимости металла, из которого они изготовлены. Металлические деньги (медные, серебряные, золотые) имели разную форму сначала штучные, затем весовые. Монета более позднего развития денежного обращения имела установленные законом отличительные признаки (внешний вид, весовое содержание).

Для действительных денег характерна устойчивость, что обеспечивалось свободным разменом знаков стоимости на золотые монеты , свободной чеканкой золотых монет при определенном и неизменном золотом содержании денежной единицы , свободным перемещением золота между странами. Благодаря своей устойчивости действительные деньги беспрепятственно выполняли все пять функций.

Действительно, деньги, вложенные в производство (сырье, материалы, незавершенное производство и др.), не могут быть извлечены оттуда для покрытия кратковременного их недостатка - естестственно, речь не идет о распродаже производственных запасов по бросовым ценам. Точно так же дело обстоит и с дебиторской задолженностью - можно добиваться изменений в э взаимоотношениях с дебиторами, однако это длительный, не сиюминутный процесс. Иное дело кредиторская задолженность - моментом оплаты можно управлять, в критической ситуации можно пойти на задержку в погашении задолженности и др. Иными словами, кредиторская за-

В действительности, деньги очень простая вещь. Они являются частью нашей общественной организации . Они обозначают самый непосредственный и простой способ передавать ценности от одного человека к другому. Деньги, как таковые, - превосходная, даже необходимая вещь. По природе в них нет ничего дурного это одно из полезнейших изобретений человечества, и когда они исполняют свое назначение, они не приносят никакого ущерба, а только помощь. Но деньги должны были бы всегда оставаться деньгами. Метр имеет сто сантиметров, но когда же доллар бывает долларом Если бы угольный торговец стал менять вес центнера или молочник вместимость литра, а метр был бы сегодня 110, а завтра 80 сантиметров длиной (оккультическое явление, которое объясняется многими, как "биржевая необходимость"), то народ мгновенно позаботился бы об устранении этого. Какой же смысл вопить о "дешевых деньгах " или об "обесцененных деньгах ", если 100-центовый доллар сегодня превращается в 65-центовый, завтра в 50-центовый, а послезавтра в 47-центовый, как это случилось с добрыми старыми американскими золотыми и серебряными долларами. Нужно, чтобы доллар всегда оставался 100-центовым это столь же необходимо, как то, чтобы кило имел постоянно тысячу граммов, а метр - 100 сантиметров.

В отличие от кругооборота промышленного и торгового капитала , в движении С. к. отсутствуют всякие промежуточные звенья между предоставлением капитала в ссуду и возвратом его с приростом (процентами). Ссудные капиталисты имеют дело только с заемщиками - промышленными и торговыми капиталистами, но не вступают непосредственно в какие-либо отношения с наемными рабочими, поскольку сами не ведут никаких предприятий. Все это крайне маскирует ссудных капиталистов. На поверхности явлений не видно, что ссудные капиталисты живут за счет эксплуатации наемного труда, и возникает видимость какого-то оамо-воэрастания денег. Способность давать прирост в виде процента представляется присущей деньгам, как таковым. Общественное отношение получило законченный вид, как отношение некоей вещи, денег, к самой себе (К. Маркс, Капитал, т. III, 1955, стр. 406). В этом заключается фетишизм С. к. В действительности деньги не самовозрастают, а дают прирост лишь потому, что в руках заемщика они превращаются в действительный капитал, используемый для эксплуатации наемного труда, извлечения прибавочной стоимости . Т. о., в конечном счете С. к., как и промышленный и торговый капитал , выражает производственные отношения между основными антаговистич. классами капиталистич. об-ва - рабочими и капиталистами ссудный процент является частью прибавочной стоимости , и все группы капиталистов, в т. ч. и ссудные, участвуют в эксплуатации наемного труда. Однако непосредственно С. к. выражает

В действительности, деньги - это не более чем право требования на непотребленные экономические ценности (товары и услуги), приобретаемые в несколько более позднее время. Если бы вы могли заморозить экономику в данной точке времени, то оказалось бы определенное количество доступных товаров и услуг, все деньги имели бы своих владельцев, а цены устанавливались согласно восприятию спроса и предложения. Если бы в следующей момент вы разморозили экономику и добавили некую сумму к тем деньгам, которые находятся у некоторых людей, вся структура цен оказалась бы разрушенной. Из-за внезапного дисбаланса получатели дополнительных денег предъявили бы большие требования на ограниченное количество доступных товаров и услуг. При реализации этих требований одни люди обогатились бы за счет других.

С особой остротой это противоречие проявляется в период экономических кризисов перепроизводства. Неплатежи по ряду сделок подрывают доверие товаропроизводителей друг к другу, начинается погоня за наличными деньгами . Обнаруживается, что действительными деньгами в капиталистическом хозяйстве являются не долговые обязательства , а реальный денежный товар - золото. Все хотят продать свой товар, чтобы получить реальные деньги , но далеко не все могут купить товар, поскольку наличные деньги в это время извлекаются для уплаты долгов. Следовательно, развитие функции денег как средства платежа в услови-

Если золото обращается потому, что имеет стоимость, то Д, б., наоборот, имеют стоимость потому, что они обращаются в качестве знаков золота. Сколько бы гос-во ни выпускало Д. б., их реальная стоимость не может быть больше стоимости того золота, к-рое они заменяют в обращении. Следовательно, при данных потребностях обращения в действительных деньгах реальная стоимость Д. б. определяется количеством их выпуска (см. Денежного обращения законы). Ден. знаки, реальная стоимость к-рых совпадает с их номинальной стоимостью , до поры до времени (пока они не обесцениваются) тезаврируются населением (т. е. выполняют функцию сокровища) и используются в междунар. платежах в качестве мировых денег. Поскольку законы ден. обращения при ден.-бум. системе проявляются в сложной и извращённой форме, необходимо при анализе их исходить из условий обращения полноценных металлич. денег, чтобы понять споцифич. закон обращения неразменных знаков стоимости. Если обращение может

Д е н ь г и как с р е д с т в о н а к о и л е и и я. В этой функции Д. п. с. являются средством накопления стоимости в её всеобщей форме. Действительные деньги - золото (как в слитковой, так н в монетной формах но закону не обладает в социалистич. странах платёжной н покупательной силой . Поэтому в функции средства накопления , к-рая предполагает возможность беспрепятственного использования в любой момент ден. накоплений в качестве платёжного и покупательного средства, деньги также выступают в форме, ден. знаков. Они выполняют эту функцию и в форме ден. средств на банковских счетах предприятий, хозоргапов, различных общественных организаций , гос. бюджета и в форме сбережений трудящихся, помещённых на вклады в сберсгат. кассы и в облигации гос. займа, а также непосредственно в форме тезаврации денежных знаков (см. Гт н а/ спгвенный кредит. Сберегательные кассы).

Если для отд. граждан социалпстич, общества деньги как средство накопления функционируют в форме ден. знаков и на их основе - в форме банковских вкладов , то для общества в целом, представителем к-рого в каждой стране является социалистпч. ro -во, функцию сродства накопления (сокровища) выполняют действительные деньги - золото (см. статьи Золотой запас , Золотой рубль),

С перерастай ем капитализма в империализм п особенно в государственно-монополистический капитализм отношения бурж. С. претерпели существ, изменение. Акц. компании превратились в господствующую форд у капиталистич. произ-ва и обусловили возникновение и развитие ассоциированной или корпоративной формы бурж. С. Эти формы получили дальнейшее развитие в связи с образованием имиериалистмч. монополий. ...Если для домонополистической эпохи характерной была индивидуальная капиталистическая собственность, то для современного финансового капиталистического хозяйства характерна коллективная собственность организационно-объединенных между собой капиталистов (Ленин В. И., Поли. собр. соч., 5 изд., т. 33, с. 335). Средства произ-ва как капитал стали объектом С. крупнейших акционеров-капиталистов, связанных мононолистич. союзами. Для этих форм бурж. С. характерно разделение капитала на действительный (деньги, средства произ-ва, готовые товары) и фиктивный (ценные бумаги - акции, облигации). Отд. капиталист непосредственно является частным собственником лишь фиктивного капитала , тогда как действит. капитал функционирует в качестве С. корпорации. Имея в виду акц. об-ва, Маркс писал Это - упразднение капиталистического способа производства в пределах самого капиталистического производства и потому само себя уничтожающее противоречие... Как такое противоречие оно выступает и в своем проявлении. В известных сферах оно ведет к установлению монополии и потому требует государственного вмешательства внутреннего оборота , а затем из внешнего внес качественные изменения в структуру денежной массы . Действительные деньги (золотые) полностью исчезли из обращения, господствующее положение заняли неразменные кредитные деньги , которые стали выступать в наличной и безналичной формах.

На каждой монете имеется определенное изображение и надпись - легенда. Монета имеет лицевую сторону (аверс), оборотную (реверс), обрез и ребро (гурт). Внешние данные монеты или основные изображения и надписи, постоянно присущие той или иной группе монет, называют монетным типом. Монетный тип дает представление о месте и времени выпуска монеты, ее номинале и т. д. Варианты или разновидности отмечают незначительные изменения в деталях рисунка или в надписях монет одного и того же типа. Чеканка монет из драгоценного металла осуществлялась обычно с добавлением некоторого количества постороннего металла (лигатуры). Монета, покупательная сила которой соответствует стоимости содержащегося в ней металла, называется полноценной. Покупательная способность неполноценной монеты превышает стоимость содержащегося в ней металла. Полноценные монеты являются действительными деньгами, а неполноценные - всего лишь знаки, или представители, действительных денег. Монеты чеканятся, как правило, по общегосударственному образцу. Когда монета выпускается в ознаменование какого-либо события, ее называют мемориальной (памятной), а если для подарков привилегированным лицам - донативой.

История развития денег характеризуется множеством изменений, происходивших в данной сфере. Первоначально деньги существовали в металлической форме. Первые деньги называют действительными деньгами, поскольку их номинальная стоимость (обозначенная на них) соответствовала их реальной стоимости, т.е. стоимости металла, из которого они были изго-тоачены. К действительным деньгам сначала относили металлические деньги (медные, серебряные, золотые). Они имели разную форму сначала штучные, затем весовые. При этом внешний вид денег также был разнообразным.

Предшественником появления денежной формы обмена была бартерная форма. Но бартер имеет три основных недостатка: отсутствует способ сохранения общей покупательной способности; нет единой меры стоимости; не сформирован масштаб цен. Поэтому роль бартера снижается (хотя и не исчезает), а возрастает роль денежной формы обмена. Вид денег - это подразделение денег по природно-функциональному признаку. Формы денег - внешнее воплощение определенного вида денег. Существуют два основных вида денег: знаки стоимости (товарные деньги) и действительные деньги.
Товарные деньги - это реальные товары, выступающие в качестве регионального эквивалента. Покупательная способность таких денег основывается на их товарной стоимости.
Выделяют три основных подвида товарных денег:

анималистические - скот, раковины, кораллы и т. д.;
гилоистические - орудия труда, украшения, металлы, полезные ископаемые и т. д.;
вегетабилистические - растения и их плоды - зерно, табак ит. д.

Продавец товара, получавший в оплату товарный эквивалент (как деньги), не обязательно его потреблял. В этих случаях номинальная стоимость таких денег превышала их реальную (товарную стоимость). Например, морды куницы, которые использовались в качестве денег у лесных народов, становились неполноценными деньгами.
Добыча и обработка металлов (возникли в V-Х вв. до н. э.) позволили использовать металлические деньги. Вначале это были орудия труда (плуги, ножи, мотыги, наконечники для стрел), сделанные из различных металлов (в основном из меди). По мере увеличения добычи и развития ремесел из металла стали делать украшения, которые также использовались в качестве денег. Наконец, формой металлических денег был золотой песок.
Предположим, что в качестве товарных денег используется золото. Золотое обращение проиллюстрировано нарис. 1.
gt;

Рис. 1. Равновесие на рынке товарных денег 20
Золото представляет собой сумму спроса на золото как товар и спроса на золото как деньги. Точка Р - представляет точку равновесия на спрос СзО и предложение ПзО золота. Цена равновесного объема КзО спроса и предложения равна ЦзО. При этой цене спрос на золото, используемое для денежных целей, равен Кзд, а спрос на золото, используемое для других целей, равен Кзс.
При росте предложения золота (новые месторождения, увеличение добычи) будет наблюдаться инфляция золота Кз 1. При росте спроса на золото (применение в технике) наблюдается увеличение цены на золото Кз2. В действительности система золотых денег имела многоуровневые регуляторы, сокращавшие негативное влияние инфляционных и дефляционных процессов. Золото перетекало из сферы обращения в сферу накопления и наоборот, а также свободно перемещалось между странами.
Действительные деньги (полноценные деньги) - это вид денег, представляющий собой денежные знаки, покупательная способность которых прямо или косвенно основана на стоимости драгоценного металла, например золота или серебра.
Формами полноценных денег являются слитки, монеты, банкноты.
Слитки. Слитки отличаются от товарных металлических денег требованиями по качеству и количеству основного элемента, содержащегося в них. Слиток должен иметь определенный вес и чистоту металла.
Монеты. Качество и вес их удостоверяются пробой. Имеют номинал, узнаваемы, долговечны, делимы, транспортабельны. Первые монеты появились в 640-630 гг. до н. э. в государстве Лидия. Понятие «монета» появилось в России при Петре I.
Банкноты. Расширение объемов товарного производства повлекло за собой рост числа обменных операций. Для обеспечения растущей экономики в средствах обращения были введены банкноты, которые также являлись полноценными деньгами. Самые первые банкноты выпустил банк Швеции в 1661 г. Банкноты, эмитированные государством, появились в 1694 г. в Англии. Они, в основном, выполняли функцию средства платежа в сфере оптового товарообмена. Розничная торговля обслуживалась монетными деньгами. Банкнота представляла собой расписку, содержащую требование к банку-эмитенту выдать ее предъявителю указанное в ней количество монет. Поскольку банкноты являлись представителями полноценных денег, они предусматривали определенный порядок обеспечения эмиссии.
В зависимости от обеспечения выделяли три вида банкнот: с полным покрытием, с частичным и без покрытия.
Банкноты с полным покрытием разменивались на золото в неограниченном количестве, эмитировались частными и государственными банками. Разменный курс был рыночным, лимитом системы являлся официальный золотой запас.
Банкноты с частичным покрытием имели прямое обеспечение, обменивались на золото в неограниченном количестве, эмитировались государством. Разменный курс был ниже номинала, ограничения на основе эмиссионного права.
Банкноты без покрытия не имели прямого обеспечения, размен на монеты не производился. Право эмиссии сохранялось за государством. Банкноты признавались государственным долгом. В 1976 г. демонетизация золота была закреплена международными договоренностями. Банкноты окончательно трансформировались в неразменные бумажные деньги.
Неразменные деньги - это денежные знаки, заменяющие в обращении полноценные деньги и выступающие как знаки кредита. Можно выделить три основные формы неразменных денег: бумажные деньги (наличные деньги), депозитные и электронные деньги. Наличные и электронные деньги эмитируются для потребительских нужд. Депозитные выдаются на время для производственных нужд. Депозитные и электронные деньги являются обязательством их эмитента. Наличные деньги - законное средство платежа, т. е. обязательство государства.
Бумажные деньги. Первые бумажные деньги появились в Китае в 806-821 гг. н. э. Они выпускались из древесной коры, и уже тогда, в древности, подвергались гиперинфляции из-за чрезмерной эмиссии. В результате в 1455 г. хождение бумажных денег в Китае было запрещено.
Современные бумажные деньги характеризуются тремя признаками: неразменностью, наличием принудительного курса и беспроцентностью. Около 95-97 % от общего объема составляют бумажные деньги, выпускаемые правительством или центральными банками, и около 3-5 % от общего объема выпускается в виде разменных монет от лица казначейства.
В последние 50 лет значение бумажных денег в качестве средства платежа в развитых странах неуклонно снижало сь. Бумажные деньги вытесняются депозитными и электронными деньгами.
Депозитные деньги. Их возникновение исторически связано с развитием банковской системы и осуществлением банковских операций по учету векселей. Депозитные деньги существуют в форме векселей, чеков, электронных оптовых платежей, онлайновых платежей.
Вексель - это безусловное письменное обязательство должника уплатить обозначенную на нем сумму в указанный срок. Первые упоминания о векселях относятся к 1160-1200 гг. н. э. В России вексельный устав появился в 1729 г. Форма векселя, порядок его выставления, оплаты, обращения, права и обязанности сторон регулируются нормами национального вексельного обращения, которое основывается на Едином вексельном законе, принятом Женевской вексельной конвенцией в 1930 г.
Вексель обладает специфическими особенностями:

абстрактностью, так как на нем не указываются вид сделки и источник возникновения долга;
бесспорностью, связанной с безусловной оплатой долга, включая принудительные меры;
обращаемостью, так как используется вместо наличных денег как платежное средство при передаче векселя другим лицам с передаточной надписью на его обороте.

По характеру возникновения векселя бывают коммерческими (коммерческая форма кредитования), финансовыми (деньги в долг) и казначейскими (для покрытия бюджетных расходов).
Вексель может быть простым и переводным. Простой вексель является обязательством векселедателя уплатить векселедержателю определенную сумму в установленный срок. Переводной вексель (тратта) представляет собой приказ векселедержателя (трассанта), адресованный плательщику (трассату), уплатить указанную сумму третьему лицу (ремитенту).
Вексель как денежный инструмент обладает рядом ограничений: ограниченный срок обращения, нельзя осуществлять выплату заработной платы, не может быть использован в нескольких платежных операциях, обслуживает в основном оптовую торговлю, в вексельное обращение вовлечен ограниченный круг лиц.
Чек представляет собой денежный документ установленной формы, содержащий безусловный приказ чекодателя кредитному учреждению о выплате держателю чека указанной в нем суммы. Чеки получили широкое распространение уже к концу XIX в. Чеки, выписанные физическими лицами, называются персональными; коммерческими предприятиями - коммерческими; органами власти - правительственными. Они обрабатываются в специальных клиринговых центрах, где имеются счета практически всех банков.
Чеки обладают двумя преимуществами перед наличными деньгами: их можно выписывать на любую сумму и при потере их можно восстановить. Они подразделяются на именные (выписанные без права передачи), ордерные (с правом передачи другому лицу) и предъявительские (выписанные без указания получателя, а обозначенная в них сумма должна быть выплачена предъявителю чека).
Чеки бывают акцептованными (удостоверенными). В этом случае для подтверждения платежеспособности чекодателя банк удостоверяет подпись клиента и гарантирует уплату указанной в чеке суммы.
Дорожные чеки (финансовые продукты) являются именными и используются при поездках за рубеж. Основными эмитентами дорожных чеков являются «Америкэн Экспресс», «Виза», «Томас Кук». Выписываются в основных конвертируемых валютах.
Пластиковые карты - именные денежные документы, выпущенные банком или специализированной организацией, удостоверяющей наличие в соответствующем учреждении счета владельца пластиковой карты и дающей право на приобретение товаров и услуг по безналичному расчету. Пластиковые карты появились в начале 1950-х гг. Основные функции пластиковых карт:

являются инструментом безналичных расчетов, сокращая тем самым объем наличных денег в обороте;
выступают средством платежа при приобретении товаров, погашении долгов во взаиморасчетах;
служат инструментом получения денег с расчетного счета в любое время.

Электронные системы оптовых платежей представляют собой платежные системы, позволяющие осуществлять в электронном виде платежные операции большой стоимости между банками, коммерческими компаниями и государственными учреждениями. Расчеты осуществляются с использованием трансакционных счетов кредитных организаций. Такие системы появились в 1960-х гг. Основными их элементами являются:

клиринговые расчетные системы, которые производят взаиморасчет по счетам своих клиентов (неттинг), как правило, по окончании рабочего дня;
валовые системы расчета в режиме реального времени, которые пришли на смену неттингу.

В Европейском союзе (ЕС) функционируют две системы, соединяющие между собой государства - членов Союза. Это TARGET и EURO 1.
В США такими системами являются CHIPS (частная межбанковская сеть, средняя величина трансакции около 5 млн долл.) и FedWire (владелец - федеральная резервная система США).
Расчеты в обеих системах производятся через резервные счета клиентов.
В табл. 1 представлены все существующие до настоящего времени виды и формы денег.

Виды и формы денег

Виды денег	Формы денег
Товарные: анималистические гилоистические вегетабилистические	Скот, меха, раковины... Орудия труда, украшения, золотой песок... Зерно, плоды, табак...
Полноценные = Разменные: слитки монеты банкноты	Из различных драгоценных металлов Полноценные монеты, разменные монеты С полным, частичным покрытием и без покрытия
Неразменные = Фидуциарные: бумажные депозитные электронные	Банкноты без покрытия Векселя, чеки, пластиковые карты, системы онлайновых платежей... Е-money
Денежные суррогаты: государственные коммерческие прочие	ЕКО, налоговые льготы, расписки... Векселя, расписки... Жетоны, талоны, товарные документы. ..

Системы онлайновых платежей представляют собой новые электронные платежные системы, позволяющие напрямую в режиме реального времени осуществлять платежи со счета плательщика и зачислять денежные средства на счет получателя. Наиболее развитой системой онлайновых платежей является интернет-банкинг.

2) знаки стоимости.

Действительные деньги – это деньги, у которых номинальная стоимость (обозначенная на них) соответствует реальной стоимости, т. е. стоимости металла, из которого они изготовлены. Металлические деньги (медные, серебряные, золотые) имели разную монетарную форму: сначала штучные, затем весовые.

Монета более позднего развития денежного обращения имела установленные законом отличительные признаки (внешний вид, весовое содержание). Наиболее удобной для обращения оказалась округлая форма монеты (меньше стиралась), лицевая сторона которой называлась «аверс», оборотная– «реверс» и обрез – «гурт».

С целью предотвращения порчи гурт делался нарезным.

Первые монеты появились почти 26 веков назад, в Древнем Китае и Древнем Лидийском государстве. В Киевской Руси первые чеканные монеты появились в ІХ-Х вв. Первоначально в обращении находились златники (монеты из золота) и сребники (монеты из серебра).

К золотому обращению страны перешли во второй половине ХІХ в. Ведущей страной была Великобритания, которая вместе со своими колониями занимала первое место в мире по добыче золота.

Для действительных денег характерна устойчивость, что обеспечивалось свободным разменом знаков стоимости на золотые монеты, свободной чеканкой золотых монет и свободным перемещением золота между странами. Благодаря своей устойчивости действительные деньги беспрепятственно выполняли все пять функций.

Появление знаков стоимости при золотом обращении было вызвано объективной необходимостью:

Золотодобыча не успевала за производством товаров и не удовлетворяла полную потребность в деньгах;

Золотые деньги высокой портативности не могли обслуживать мелкий по стоимости оборот;

Золотое обращение не обладает в силу объективности экономической эластичностью, т. е. возможностью быстро расширяться и сжиматься;

Золотой стандарт в целом не стимулировал производство и товарооборот.

Золотое обращение просуществовало в мире относительно недолго – до первой мировой войны, когда воюющие страны для покрытия своих расходов осуществляли эмиссию знаков стоимости. Постепенно золото исчезло из обращения.

Заменители действительных денег (знаки стоимости) – это деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, т. е. затраченного на их производство труда. К ним относятся:

- металлические знаки стоимости – стёршаяся золотая монета, биллонная монета, т. е. мягкая монета, изготовленная из дешёвых металлов, например меди, алюминия;

- бумажные знаки стоимости – сделанные, как правило, из бумаги.

Различают деньги бумажные и кредитные.

– это знаки стоимости, которые эмитируются казначейством для покрытия бюджетных расходов и являются представителям действительных денег. В Европе, Северной Америке, России бумажные деньги появились в XVI – XVII вв. По сравнению с золотыми, такие деньги создавали товаровладельцам определённое преимущество (легче хранить, удобны при расчётах за мелкие партии).

Разность между номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимостью их выпуска (расходы на бумагу, печатание) образует эмиссионный доход казны.

На начальном этапе бумажные деньги выпускались государством, наряду с золотыми, и целью их внедрения был обмен на золото. Однако появление, а затем и рост дефицита бюджета вызвал и расширение эмиссии, размер которой зависел от потребности государства в финансовых ресурсах.

Бумажные деньги выполняют лишь две функции:

1) средство обращения;

2) средство платежа. Отсутствие золотого обмена не даёт им возможности уйти из обращения.

Государство постоянно увеличивает выпуск бумажных денег без учёта товарного и платёжного оборота.

Экономическая природа бумажных денег исключает возможность устойчивости бумажно-денежного обращения, так как выпуск их не регулируется потребностями товарооборота и механизмом автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения – отсутствует.

Причины обесценивания денег:

1) избыточный выпуск бумажных денег государством;

2) упадок доверия к эмитенту;

3) неблагоприятное соотношение экспорта и импорта страны. Итак, сущность бумажных денег заключается в том, что они выступают

знаками стоимости, обычно они не разменны на золото и наделены государством принудительным курсом.

возникают с развитием товарного производства, когда купля-продажа осуществляется с отсрочкой платежа (в кредит).

Их появление связано с как средства платежа, где деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через установленный срок действительными деньгами.

Кредитные деньги прошли следующий путь развития: вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.

Вексель – письменное безусловное обязательство, по которому необходимо уплатить определённую сумму в заранее оговоренный срок и в установленном месте.

Различают простой и сложный, выданный должником и переводной вексель (тратта), выписанный кредитором и направленный должнику для подписки с возвратом кредитору. Первоначальный вексель (тратта) получает возможность обращаться благодаря передаточной надписи (индоссаменту) на обороте документа. По мере увеличения передаточных надписей циркулярная сила векселя возрастает, поскольку каждый индоссант несёт солидарную ответственность по векселю.

В настоящее время в обращении находятся и казначейские векселя, выпускаемые государством для покрытия дефицита бюджета и кассового разрыва; дружеские векселя, выписанные одним лицом на другое с целью учёта их в банке; бронзовые векселя, не имеющие товарного покрытия.

Вексель имеет определённые границы обращения:

Функционирует между лицами, хорошо информированными о платёжеспособности друг друга;

Обслуживает преимущественно оптовую торговлю;

Погашается наличными деньгами. Коммерческий вексель – выдаётся под залог товара. Банковский вексель (впервые предложенный Инкомбанком России в

начале 1992 г.) выдаётся банком – эмитентом при наличии определённой суммы клиента на депозите. Банковский вексель дает предприятию новое платёжное средство, гарантированное банком.

Банкнота – кредитные деньги, выпускаемые центральным (эмиссионным) банком страны. Впервые банкноты были выпущены в конце XVII в. на основе переучёта частных коммерческих векселей. Первоначально банкнота имела двойное обеспечение:

1) коммерческую гарантию;

2) золотую гарантию, обеспечивающую её обмен на золото.

Такие банкноты назывались классическими, имели высокую устойчивость и надежность. Центральный банк располагал золотым запасом для обмена, что исключало обесценивание банкноты.

Современная банкнота потеряла по существу обе гарантии:

1) не все векселя, переучитываемые центральным банком, обеспечены товарами;

2) отсутствует обмен банкнот на золото. В настоящее время Национальный Банк Украины выпускает банкноты,

которые являются национальными деньгами. Материальное обеспечение в виде товаров или золота отсутствует. Для их изготовления используется специальная бумага, затрудняющая подделку.

Чек – денежный документ установленной формы, содержащий безусловный приказ владельца счета в о выплате предъявителю денежного чека указанной суммы.

Чековому обращению предшествует договор между клиентом и кредитным учреждением об открытии счета на сумму внесённых средств или выделенных кредитов.

В чековом обращении участвуют: чекодатель (владелец счёта), чекопо-лучатель (кредитор чекодателя) и плательщик по чеку (кредитное учреждение). Впервые чеки появились в обращении в XVI-XVII вв. в Великобритании и Голландии одновременно.

Различают три основных вида чеков:

1) именной – на определённое лицо без права передачи;

2) предъявительский – без указания получателя;

3) ордерный – на определённое лицо, но с правом передачи посредством индоссамента на обороте документа.

Электронные устройства и система связи для осуществления кредитных и платёжных операций посредством передачи электронных сигналов без участия бумажных носителей способствовали возникновению электронных денег. С их помощью происходит подавляющая часть межбанковских операций.

Внедрение ЭВМ в кредитных учреждениях создало условия для замены чеков кредитными карточками . Это, по существу, не деньги, а средство получения краткосрочной ссуды в кредитном учреждении. Выпускаются они кредитными учреждениями на базе счёта клиента в форме пластиковой карточки с нанесённой на ней встроенной микросхемой.

Электронные деньги бывают следующих видов:

1 Кредитные карточки – возникли на основе электронных денег. Способствуют сокращению платежей наличными деньгами, обслуживают розничную торговлю и сферу услуг, служат способом расчёта, являются инструментом кредита.

2 Дебетовые карточки – платёжные инструменты, которые выпускаются финансовыми организациями и предоставляют клиенту возможность проводить трансакции по собственным банковским счетам, пользоваться банковскими услугами.

3 Карточки для банкоматов . Банкоматы устанавливаются в финансовых организациях, магазинах, аэропортах и офисах. Банкоматы многофункциональны: выдача наличных и депозитов, авансирование наличности, оплата счетов.